Conseguir un préstamo sin pasar por el banco

¿Es más caro conseguir un préstamo sin pasar por el banco?

Con los bancos cortando cada vez más el grifo del crédito, han proliferado en nuestro país las empresas de capital privado que se dedican a conceder financiación. Estos prestamistas son mucho más flexibles y con requerimientos más adaptados a estos tiempos de crisis, por lo que son una buena opción para todos aquellos a los que el banco no les ha concedido un crédito o para los que necesitan dinero de manera urgente y quieren evitar papeleos, según informa MiPrestamo.es

Más flexibles pero más caros

Al tener menos requisitos, estas empresas corren mucho más riesgo de impago y eso tiene un precio: los intereses que cobran suelen ser muy elevados, pudiendo llegar hasta el 2.000% frente al 10-12% habitual de los bancos. El precio que pagaremos por nuestro préstamo dependerá principalmente del tipo de crédito que solicitemos, la cantidad y el plazo en el que lo devolvamos.

Todos estos tipos de préstamos se pueden solicitar online y, en la actualidad, muchas empresas ofrecen regalos y descuentos, como CréditoMóvil, que regala 25 € por traer a un amigo.

¿Qué tipo créditos están ofreciendo los prestamistas privados?

La oferta de préstamos es muy amplia y cada vez se adapta más a los distintos perfiles y necesidades de los solicitantes. Estos son los principales préstamos personales que se pueden encontrar en el mercado:

• Mini préstamos: Hasta 800 € a devolver en 30 días

Los mini préstamos son préstamos por importes pequeños y que devolveremos en un plazo máximo de un mes. Suelen cobrar entorno al 1% por día, lo que puede llegar a superar el 2.000% TAE. Sin embargo, al tener plazos tan cortos y ser cantidades pequeñas, el coste es asumible. Una de sus principales ventajas de los mini préstamos es que podemos tener el dinero al instante, y son mucho más fáciles de conseguir que si acudimos al banco. 

¿Cuánto pagaré?: Si, por ejemplo, solicitamos un mini préstamo de 200 € a pagar en 14 días en una empresa como QuéBueno, tendremos que pagar 219'8 €. Si lo devolviéramos en el plazo máximo, 30 días, tendríamos que devolver 259.4 €. Por lo tanto, cuanto más tardemos en pagarlo, más caro nos saldrá el crédito.

• Créditos rápidos de hasta 15.000 € a devolver en 6 años

Son similares a los mini préstamos, pero las cantidades que conceden son más elevadas, así como los plazos de devolución,y a veces están diseñados para finalidades específicas como la compra de un coche o reformas del hogar. Lo más habitual es que cobren entre el 25-30% TAE, aunque podemos encontrar créditos entre el 11 % y el 100 % TAE.

¿Cuánto pagaré?: Si, por ejemplo, solicitamos un Crédito Proyecto con Cofidis, uno de los prestamistas más famosos, por valor de 10.000 € a un plazo de 6 años, acabaremos pagando 12.828,36 €, lo que nos supone un coste de 2.828,36 €.

• Préstamos P2P

También conocidos como préstamos entre personas, este tipo de créditos conectan a personas que necesitan dinero con personas que quieren dar rentabilidad a su dinero. Estos inversores financiarán el préstamo del solicitante a cambio de unos intereses mensuales. Al no haber gestiones bancarias de por medio, tienen unos intereses muy competitivos para los solicitantes y una rentabilidad alta par los inversores. Sin embargo, se tarda un poco más en conseguir la financiación que con los créditos rápidos o mini préstamos.

¿Cuánto pagaré? Los intereses que se pagan por un préstamo P2P varían en función del perfil de riesgo de impago del solicitante. Si solicitamos un crédito con Lendico, por ejemplo, y tenemos un perfil de riesgo bajo, pagaremos un TAE del 6'56% TAE, mientras que si nuestro perfil de riesgo es alto pagaremos hasta un 23'18% TAE.

¿Cuándo pedir un crédito a un prestamista privado?

A pesar de los elevados intereses, este tipo de préstamos son cada vez más comunes en nuestro país. Estos son algunos de los motivos de su éxito:

• Ofrecen dinero de forma rápida: puedes recibir una respuesta inmediata a tu solicitud y tener tu dinero en menos de 24 horas, por lo que son ideales para aquellos que necesiten dinero al instante
• Se pueden solicitar online, mediante formularios sencillos, evitándose los papeleos de los bancos
• En muchos casos, se pueden solicitar sin nómina
• Conceden créditos a personas inscritas en ASNEF o RAI
• Son mucho más flexibles que los bancos a la hora de conceder créditos

En definitiva, antes de solicitar un préstamo debemos ser conscientes de que los créditos ofrecidos por prestamistas privados son, en general, más caros, y cuanto más pidamos y más tardemos en devolverlo, más pagaremos. A cambio, nos ofrecen velocidad, comodidad y flexibilidad en las exigencias. Es importante que nos aseguremos de que vamos a ser capaces de hacer frente a los pagos de las cuotas para evitar entrar en una espiral de impagos y que comparemos entre las distintas ofertas para encontrar las mejores condiciones. Al tratarse de un proceso sencillo y que se puede realizar online, podemos solicitar sin compromiso los préstamos en varias entidades para multiplicar las posibilidades de que nos lo concedan.