Cuidado:
financiar el coche en el concesionario sale más caro si no hay un
buen descuento
Comprar coche con financiación
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La financiación bancaria sale más a cuenta que la del concesionario en la mayoría de los casos, según un estudio de HelpMyCash.com
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La poca transparencia de los concesionarios dificulta notablemente la comparación entre varias ofertas
Muchos
conductores aprovechan los últimos meses del año para adquirir un
nuevo vehículo, dado que los concesionarios suelen aplicar
importantes descuentos durante esta época para cerrar el curso con
unas buenas cifras. Estas rebajas son especialmente atractivas si se
financia el coche a través del propio concesionario, pero ¿realmente
salen a cuenta? Según un estudio elaborado por
el comparador financiero HelpMyCash.com, decantarse por la
financiación bancaria es más conveniente hasta cuando el precio del
automóvil es más caro, a no ser que el descuento ofrecido sea
muy alto.
Los
bancos dan préstamos más baratos
Los
datos del informe de HelpMyCash.com, recogidos
en su guía sobre financiación de coches, son muy
contundentes al respecto: comprar un vehículo con un préstamo
bancario sale más barato que hacerlo a través de la
financiación del concesionario en cerca del 55% de los casos.
Y es que el interés medio aplicado por los bancos analizados es del
7,03% TAE, mientras que el de las financieras que colaboran con los
concesionarios alcanza el 10,09% TAE.
En
estos casos, aunque el precio del vehículo sea más caro y se
necesite un préstamo de mayor importe para adquirirlo, a la larga se
paga mucho menos en intereses y otros gastos. Además, aquí conviene
destacar que la publicidad sobre los descuentos suele tener “trampa”,
pues el 40% de los concesionarios estudiados también aplican una
rebaja en el coste del coche si se financia a través de un
banco o se compra al contado.
Hay
que decir, eso sí, que los descuentos suelen ser mayores cuando se
acepta la oferta del concesionario. En concreto, la mitad de los
concesionarios que reducen siempre el precio de sus vehículos
aplican una rebaja mayor si se financia la compra a través de su
financiera. Por ello, desde HelpMyCash.com aconsejan hacer
números para valorar si pedir un préstamo bancario con un descuento
menor saldría más barato o no.
Poca
transparencia en los concesionarios
Pero
hay un aspecto que complica notablemente esta comparación: la poca
transparencia de los concesionarios en prácticamente todos los
aspectos. Y es que los comerciales de las oficinas suelen
comentar únicamente los puntos más llamativos de sus ofertas de
financiación o directamente ocultan datos importantes como el
interés aplicado, el precio de las comisiones o, muy especialmente,
el coste y las coberturas de los servicios adicionales incluidos
(seguros, extensiones de garantía, etc.).
Así,
según el estudio elaborado por HelpMyCash.com, más de un tercio de
los concesionarios visitados no muestran el interés aplicado en la
documentación facilitada al potencial comprador. En el 55% de las
oficinas se incluyen sin preguntar varios servicios adicionales
optativos que no se han solicitado y en ningún caso se indica
cuál es el precio de cada uno de ellos ni qué coberturas ofrecen.
De
hecho, debido a los confusos descuentos que se aplican (unos por
financiar, otros por ofertas promocionales, algunos por “cortesía
de la casa”, etc.) y al coste variable de las opciones de
equipamiento, hasta es difícil saber cuál es el precio real del
coche. Para ilustrarlo, los investigadores del comparador
destacan que, para un vehículo con las mismas prestaciones,
descuentos y opciones de financiación, en uno de los concesionarios
se han presentado dos presupuestos distintos sin justificación
alguna.
Este
es el testimonio de uno de los investigadores de HelpMyCash.com: “No
hay manera de saber cuánto te costará el coche en realidad. Además,
te incluyen seguros y servicios sin explicarte en qué consisten y
cuando te interesas por su precio descubres que acabarás pagando
casi 1.000 euros en algo que no habías pedido y que ni siquiera era
necesario para financiar el vehículo”.
La
financiación flexible: esa gran desconocida
Otro
dato llamativo del estudio es que el 70% de los concesionarios
trata de potenciar la financiación flexible (también llamada
preferente, premium, FlexiPlan, etc.) por delante de la
convencional o lineal (la compra con un préstamo). Esto también
puede observarse en los anuncios publicitarios, en los que se indica
que se puede adquirir un coche de esa manera desde solo 90 euros al
mes o hasta menos. Pero ¿en qué consiste exactamente esta opción?
Según
HelpMyCash.com, con esta modalidad se adquiere un vehículo a plazos
dejando a pagar una parte importante del precio al final del período
de amortización, lo que reduce mucho las cuotas mensuales. Cuando se
llega a la fecha de vencimiento, el conductor puede devolver el
coche, cambiarlo por otro modelo o quedárselo abonando una cuota
final significativamente elevada denominada en términos técnicos
como Valor Futuro Garantizado (VFG), que puede refinanciarse. Es, por
lo tanto, una opción interesante para los que cambian de vehículo
cada cierto tiempo y quieren pagar unas mensualidades muy bajas.
Sin
embargo, la financiación flexible tiene también sus desventajas,
pues suele establecerse un kilometraje máximo y normalmente se
incluyen por defecto servicios adicionales que hay que pagar aparte.
Por ello, desde HelpMyCash.com recomiendan a los conductores valorar
si es una opción que realmente se adapta a sus necesidades o si les
sale más a cuenta contratar un préstamo convencional. Asimismo, sea
cual sea el caso, aconsejan comparar ofertas de varios bancos y de
otros tantos concesionarios para averiguar qué les saldría más
a cuenta.
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