Bankinter ha pasado de forma
sobresaliente las pruebas de esfuerzo a las que el BCE y la Autoridad Bancaria
Europea (EBA) han sometido a los bancos del continente. Los
resultados hechos públicos hoy por ambos organismos sitúan a Bankinter como uno
de las entidades financieras más solventes de Europa y ponen de manifiesto que,
incluso en un hipotético escenario macroeconómico muy adverso, contaría al
final del periodo con un holgado ratio de capital (CET1) del 10,99%, frente al
5,5% exigido por los reguladores como capital mínimo para superar dichas
pruebas. Se trata de la mayor nota obtenida entre los bancos cotizados
españoles.
Este escenario, uno de los más
severos utilizados en un ejercicio de estrés, contempla una caída del PIB del
1% en 2015, una tasa de paro del 27,1% en 2016 y una caída del precio de la
vivienda superior al 11% en el periodo 2014-2016. Incluso en ese escenario
extremo, altamente improbable, Bankinter contaría, según el análisis, con un
exceso de capital de 1.353 millones de euros.
En el caso de que el entorno
macroeconómico fuese más favorable, la entidad finalizaría 2016 con un CET1 del
12,85%, 485 puntos básicos por encima del capital mínimo exigido por el BCE
para este escenario base. Dentro del periodo de tres años analizado, Bankinter
alcanza los niveles más bajos de CET1 en el escenario base del año 2014 y en el
escenario adverso del año 2015, con unos niveles del 11,63% y 10,80%,
respectivamente.
Todo este ejercicio de esfuerzo
resulta crucial para conocer la capacidad de resistencia financiera de cada
entidad, el posible impacto en los ratios de capital y la necesidad o no de
recursos propios adicionales. Los datos obtenidos son de un enorme valor al
facilitar la diferenciación y comparación entre entidades, distinguiendo entre entidades
con mayor o menor solvencia.
Exceso de Provisiones
El 'Comprehensive Assessment'
realizado por el BCE incluye una exhaustiva revisión de la calidad de los
activos de cada banco, denominado 'Asset Quality Review' (AQR). Se trata de un
análisis técnicamente muy riguroso con participación de intervinientes
independientes que han garantizado la homogeneidad y calidad del ejercicio y
que ha situado a todas las entidades participantes en un mismo nivel de
transparencia como punto de partida de los ejercicios de resistencia.
Según los resultados del AQR, en
el que se han revisado durante meses de forma individualizada la cartera de
créditos a empresas y promotores, Bankinter no tendrá que realizar nuevas
provisiones con cargo a los resultados de 2014, siendo uno de las pocas
entidades financieras españolas en esa situación. Igualmente, los resultados de
este examen no han obligado a reclasificaciones significativas entre carteras
morosas y sanas, lo que pone de manifiesto que las provisiones realizadas por
Bankinter en los últimos ejercicios han sido apropiadas y que la información
financiera publicada refleja fielmente la realidad patrimonial de la entidad.
El impacto del ejercicio de AQR
sobre los niveles de capital del banco ha supuesto únicamente un ajuste de 37
puntos básicos (u 83 millones de euros) sobre el ratio de capital CET1 con el
que Bankinter concluyó 2013. Este ajuste proviene en su totalidad de la
aplicación del modelo de provisiones colectivas sobre la cartera sana, siendo
este modelo prudencial muy conservador y común para todas las entidades.
Bankinter considera que los
resultados de estas pruebas de análisis y esfuerzo implementadas por la ECB y
también por la EBA corroboran que su información financiera pública es fiel
reflejo de su situación patrimonial. Asimismo, demuestra la alta calidad de los
activos de su cartera, el adecuado nivel de sus provisiones, la resistencia de
sus resultados a entornos adversos y su elevada solvencia. Todo ello, fruto de
una larga trayectoria de buena gestión de los riesgos, acertada estrategia de
negocio y, en definitiva, máxima responsabilidad y rigor en la práctica
bancaria.
Para más información:
Bankinter
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