Lo
que el concesionario te oculta cuando te ofrece financiación
‘premium’
Prácticamente
todos los concesionarios ofrecen una modalidad de financiación
llamada flexible, premium o
preferente -entre otras denominaciones- con la
que podemos conseguir el vehículo que queramos por una cuota muy
pequeña (a veces hasta por menos de 100 euros al mes) y con la
posibilidad de devolverlo o cambiarlo si al final preferimos no
quedárnoslo. A simple vista, financiar
un coche de esta manera parece muy conveniente, pero una
investigación llevada a cabo por el comparador bancario
HelpMyCash.com revela que estas ofertas esconden mucha letra
pequeña que nos pueden hacer pagar un buen dinero de más.
Una
cuota final muy alta para quedarte con el coche
Lo primero que
hay que saber sobre la financiación premium es que, en
realidad, se trata de un contrato de leasing
con el que el concesionario nos cede la propiedad del vehículo
durante un tiempo (entre tres y cuatro años, por lo general),
con o sin entrada. En estos casos, con las cuotas mensuales se
devuelve únicamente una parte del precio del coche: por ejemplo,
si este cuesta 10.000 euros, al finalizar el plazo habremos devuelto
5.000 euros o incluso menos. Es por eso que con esta modalidad se
pagan unas mensualidades mucho más bajas que con un préstamo al
uso.
Una vez alcanzada
la fecha del vencimiento del contrato, el concesionario nos dará
tres opciones: quedarnos con el vehículo, devolvérselo o suscribir
un nuevo contrato para que se nos ceda otro coche. Si nos decantamos
por la primera opción, tendremos que pagar una cuota final muy
elevada, cuyo coste corresponderá a la fracción del precio que
reste por abonar (el llamado residual). En muchos casos, eso sí, se
puede refinanciar para no tener que hacerle frente de golpe.
Además, hay que
decir que con las cuotas no se devuelve únicamente lo que la
financiera nos haya prestado para usar el coche. Exceptuando las
ofertas puntuales al 0%, en el contrato de leasing
se establece también un tipo de interés, así que si decidimos
quedarnos con el vehículo, al final habremos abonado su coste más
los intereses (y una comisión de apertura o estudio, si nos la
cobran). Según el comparador HelpMyCash.com, el interés aplicado en
la financiación flexible suele ser de en torno al 10%, que es más
alto que la media del 7% que tienen los créditos bancarios.
Los
servicios adicionales se pagan aparte
Como vemos, la
financiación preferente o premium guarda ciertas
similitudes con el renting, pues en ambos casos se
puede devolver el coche o cambiarlo por otro. Pero es importante
destacar que con el leasing no se incluyen servicios
adicionales (seguros, extensión de garantía, etc.) en el
precio de las cuotas. Muchos concesionarios ofrecen paquetes de
servicios para complementar la financiación, pero estos se pagan
aparte.
Asimismo, desde
HelpMyCash.com advierten de que, como ocurre con el renting,
algunas financieras establecen un límite de kilómetros al
año o durante todo el plazo del contrato. En caso de superarlo,
habría que pagar una penalización, así que es importante tenerlo
en cuenta si somos de los que usamos el coche para hacer largos
viajes por carretera.
¿Mejor
o peor que contratar un préstamo al uso?
Con toda esta
información sobre la mesa, es inevitable preguntarse si sale más a
cuenta financiar el coche con un préstamo que con un contrato de
leasing. Según HelpMyCash.com, la respuesta depende de las
necesidades de cada conductor: si nuestra intención es pagar los
mínimos intereses posibles, firmar un crédito puede ser lo más
conveniente (especialmente si lo contratamos a través de un banco),
mientras que si preferimos abonar unas cuotas muy bajas, puede que
nos interese decantarnos por la financiación preferente.
Por lo tanto,
antes de elegir la modalidad de financiación hay que analizar
nuestras propias necesidades para tomar la mejor decisión. Asimismo,
es aconsejable acudir a más de una financiera (a diversos
concesionarios, a unos cuantos bancos o establecimientos financieros
de crédito como Cetelem o Cofidis…), pues así podremos comparar
entre varias ofertas y podremos quedarnos con la que nos salga más a
cuenta.
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